8月20日,以“新思维,新格局,新未来”为主题的2020亚洲保险大会在京举办,备受行业瞩目的金革奖同时揭晓。来自保险、健康等不同维度、领域的产业链决策者、专家、学者汇聚一堂,共同探讨保险如何在新环境、新政策、新市场下赋能保险产品,助力保险企业逆势增长。
作为数字化精准健康管理平台,妙健康集团凭借在赋能保险行业提高控费能力、服务质量,以及营销渠道素质提升等方面的成果,被本届亚洲保险大会主办方授予“金革奖·最佳保险新锐奖”。
大会上,妙健康集团COO谷书锋就健康在健康险发展中,如何挖掘健康险产品的健康管理服务能力,在更多实际场景中应用,并结合妙健康集团的优秀经验进行了深度解析。他表示,未来健康险产品的发展趋势必然会越来越多地与健康促进型服务结合,并演化为以健康促进为主的保险保障产品形态,但在整体服务过程中,做好健康促进并不是一件容易的事情,需要融合多类型技术手段,为用户提供切实有效的健康保障。
△妙健康集团被授予“金革奖·最佳保险新锐奖”
满足用户健康需要,健康促进管理是关键
2020年上半年,这场突如其来的新冠疫情,对保险业发展产生了深刻影响,但是在整体业绩下滑的大背景下,健康险却逆势上扬,同比增长19.7%。数字增长的背后,是国民健康意识跃迁式增强,对于真正能够提供健康保险保障产品的旺盛需求。这也意味着诸多经营健康险产品的企业,需要在加速健康险发展之余,对产品所分配的健康管理以及相应的服务资源、数据管理等加速进化。
与广大健康险市场诉求、企业能力加速发展诉求相对应的,是目前健康险市场中一直存在、亟待解决的问题,包括动态健康数据缺乏及应用能力较差、健康管理服务内容以促销与医疗支付为主等等,而这些问题也成为当下健康险市场产品以短险、百万医疗等产品为主,形式较为单一的原因。
简而言之,当下健康险市场中的产品并不能满足市场中用户对健康保险保障的需要。此外,在数据积累、大数据处理等方面的欠缺,保险公司无法响应用户个性化健康管理需求,同时也不好针对非标体人群承保所承担的风险进行评估与管控,导致产品投入成本过大,在短险、百万医疗等健康险红海中陷入同质化产品竞争的泥潭。
在这样的大市场环境下,病前预防、健康维系等健康管理产品,已经成为保险公司为客户提供更多风险保障的重要途径,健康促进管理是健康险发展的关键。
谷书锋认为,为消费者提供风险保障、做好经济补偿是健康险的重要功能,从健康险的发展趋势和实际需求看,健康管理服务将在更大程度上进行拓展延伸,保险将成为主要付费方。同时,健康管理服务也反向给予健康险更多的发展空间。
△妙健康集团首席运营官(COO)谷书锋
通过高频交互式健康服务的加持,妙健康帮助险企对客户健康情况以及风险情况进行分级,并进行有针对性的健康促进管理服务,提升客户的依从性和黏性,为险企持续提供动力。
未来,在物联网、区块链以及5G技术应用等新能力的加持下,用户在健康管理前的体检数据、医疗数据,在健康管理过程中的健康维系数据将变得更加透明,这不仅更加有利于从风控、健康促进等多个维度,对投保客户设计定制化的健康促进服务方案,真正做到为客户提供保险保障,也为险企做到降低成本、风险可控,为长期险、慢病险等多险种设计提供可能。
从行业整体的动向上看,以健康为依托的保险服务平台正在崛起。目前多数保险公司提供健康服务还是通过采购第三方平台TPA服务,也有少数保险公司开始尝试提升自身的健康管理服务能力,构建“线上+线下”的健康管理闭环,为消费者提供长期稳定服务。
助力行业提质增效,健康融入健康险
随着移动互联网、人工智能、大数据等新一代信息技术的发展和应用,健康险从方案制定、数据监测、数据处理到健康促进管理服务的循环实施,都需要能力在其中扮演关键的作用。保险、健康正在这个历史重要节点中,为了让用户得到智能化的服务体验,碰撞出新的火花。
妙健康自2015年成立以来,便持续在保险领域深耕细作,依托于健康能力,覆盖寿险、健康险行业的保前展业获客、保中客户健康促进及风险管控、出险服务、保后服务维系等场景,推出了“健康经理人计划”、“健康促进Hi计划”等一系列创新项目,以提升险企的客户体验及经营效率、降低运营成本。
传统代理人活动量管理模式,由于获客转化受限,90%以上客户保险公司几乎没有过多的沉淀积累。妙健康通过健康检测+用户私人健康管家服务的落地,可以为保险公司留存大量客户和健康数据资源,再经过线上健管服务运营,可有效形成二次保险销售转化,提高代理人业绩。
据谷书锋介绍,“健康经理人”背后是妙健康依托于健康为行业打造的一站式解决方案。凭借数据持续获取(妙+)、数据处理和健康干预(H/M平台)核心能力,形成完整用户健康档案并对用户情况进行核定分级,制定差异化的健康计划,在管理过程中实现对用户的动态风控。
具体来看,针对不同投保群体,保险公司可以借助妙健康的健康管理平台,利用成熟的大数据及数据处理能力,对用户健康H指数情况、依从性情况M指数进行分级,筛查重疾前症或单病种,结合健康计划、健康服务调整该部分人群的健康情况,以达到风险控制、费用控制的效果。
谷书锋表示,随着技术的更新,未来还可以看到一些更多更新的解决方案,融入优质产品资源、服务资源和生态资源,为健康险以及其他合作伙伴提供更专业的服务,共同促进行业发展,持续为健康中国战略实施添砖加瓦。