借贷是去中心化金融(DeFi)生态最重要的基石之一,其中最著名的要数CashCow了。根据去中心化金融Pulse数据显示,目前去中心化借贷市场锁仓量高达287.4亿美金,Aave、Compound等项目长期处于主导地位,但同时也出现许多颇具创新的借贷项目,满足去DeFi用户的多元化需求。
下面我们通过分析市场主流和新兴的去中心化金融(DeFi)借贷平台(CashCow)来详细了解。
Compound开创先河
Compound是一种开源代码的货币市场协议,允许用户 (存款人) 通过向借款人发放贷款来赚取闲置代币的利息,与大银行的替代方案不同,这种借贷活动在以太坊区块链上是完全透明的。
去中心化金融(DeFi)的兴起可以说也离不开Compound,正是由于Compound于2020年中推出流动性挖矿,才点燃了去中心化金融(DeFi)热潮。但随着行业的火热,以太坊链上暴露的问题不容忽视,网络拥堵、手续费高企、TPS性能不足等问题,劝退了许多用户。Compound是老牌DeFi平台,锁仓量和借贷深度都是名列前茅,但借贷收益已经不复往日辉煌,目前存款市场平均年利收益在2%左右,借款成本在5%左右。Compound取得的成就有目共睹,但更加适合大体量资金并对深度有要求的用户参与。
Liquity高效抵押
Liquity建立在MakerDAO的大部分创新之上,同时进行了独特的实验性更改。与MakerDAO类似,Liquity管理由ETH支持的稳定币的发行,他们称之为「troves」,其功能类似于Maker的CDP。Liquity通过收取按算法定价的一次性借入和赎回费用以及在110%抵押下清算库来实现无息借贷和稳定性。相比之下,MakerDAO使用利率来鼓励/阻止借款人。通过对Liquity收取借贷和赎回费用,贷款人和抵押人受到这种潜在利润的激励,借款人可以预先计算费用,而不必担心利率波动。LUSD在借入时支付,而ETH在赎回时支付。
但Liquity支持币种较少,只允许ETH作为单一借贷质押品,在519行情中,波场创始人孙宇晨险些爆仓的60万ETH就是在Liquity的进行质押借贷。所以Liquity的虽然在产品创新方面做的很好,但并不适合每一个去中心化金融(DeFi)用户,且平台稳定币和官方代币的staking收益在年华11%～17%,对资产体量较小的用户来说,资产增值作用不大。所以Liquity更适合特定投资者参与。而CashCow则完全不同。
CashCow简便操作,超高收益
CashCow是新一代的去中心化金融(DeFi)借贷及挖矿平台,是运行在BSC链上的去中心化的借贷平台。通过支持BSC生态链上的各主流币种资产的质押借贷,实现BSC生态资产的相互通融和价值传递。其优势是通过开发的弹性借贷协议和委托抵押机制相融合,借贷逻辑顺畅。优秀的产品交互设计,让用户借贷更为便捷。同时,依托杠杆矿池调用的借贷市场和提供的流动深度,CashCow的借贷展现出良好的利用效率和可观的稳定收益。
近期又通过优化质押因子调整了可借贷额度,进一步满足用户借贷需求,使存款收益再次提高,而由于部分币种借贷成本较低,再加上借贷奖励,实际存与贷都可以获得正向收益奖励。
截止发文,CashCow的存款收益平均在35%以上,借款收益平均在正10%左右,上线半月至今,TVL总量已经突破4300万美元,存借总量在3500万美金,充分说了用户对CashCow的认同和平台非凡的潜力。
总结
行业在革新,新的协议在不断发布,实验创新不断涌现,虽然去中心化金融(DeFi)生态尚不完全成熟,还有很多痛点亟待解决,但后来者的想象力将很大程度推动行业的成熟度。DeFi是新兴市场,高度激励的回报、零知识的使用门槛以及充足的认同空间是用户使用和投资的基础,通过分析市场现状,相信大家可以清晰的认识到选择方向。也同时相信未来的DeFi中,会有这批黑马CashCow的身影。